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Spezielle Dienstleistungen zu Unternehmensfinanzierung und Bonitätsmanagement

Seit dem Inkrafttreten der Basel - II Bestimmungen hat sich die Situation bei Unternehmensfinanzierungen deutlich verschärft. Banken wurden verpflichtet, sämtliche Kunden einem Rating zu unterziehen, um so die gesetzlichen Vorgaben zur Eigenkapitalhinterlegung zu ermitteln. Dabei ist die Bonität in den Mittelpunkt der Beurteilung gerückt. Die wichtigsten Kriterien für Ihr Rating sind:

  • Hardfacts: Hier kann man zwischen dynamischen (G&V, Bilanzen, ROI, Cash-Flow) und statischen (Eigenkapitalquote, Anlagendeckung) unterscheiden. Hardfacts sind aufgrund der gesetzlichen Vorgaben zur Buchführung immer verfügbar und exakt zu ermitteln, beurteilen aber eher die Unternehmensperformance der Vergangenheit.
  • Softfacts: Wichtig zur Beurteilung der zukünftigen Leistungsfähigkeit des Unternehmens. Hier werden Kriterien wie Managementqualität, Controlling, Prognosefähigkeit, Auftragslage, Unternehmensprozesse oder Innovationsmanagement herangezogen
  • Externe Informationsquellen: dazu zählen vor allem Berichte und Warnungen von Kreditorenschutzverbänden, Lieferanten oder Mitbewerbern
  • Kontendatenanalyse: sämtliche bankeninternen Aufzeichnungen über die Kontoführung wie z.B. Überziehungsverhalten, Rahmenüberschreitung, Mahnungen, Sperren, Transfers zwischen Konten, Tilgungsverhalten bei (früheren) Krediten, Spar- und Wertpapierguthaben

wb-bc Business Consulting spricht als Unternehmerberater sowohl die Sprache der kapitalsuchenden Unternehmen als auch der Banken und bildet somit eine Brücke zwischen diesen beiden Polen, um eine effiziente und erfolgsorientierte Zusammenarbeit zu ermöglichen.

Unsere Erfahrung und Expertise ist durch Akkreditierung seitens der INCITE GmbH, dem Qualitäts- und Zertifizierungsinstitut des Fachverbandes Unternehmensberatung und IT der WKO offiziell anerkannt und dokumentiert. Die Erweiterung der Expertise und laufende Fortbildung ist Voraussetzung für die Beibehaltung des Akkreditierungsstatus.

Durch unsere Kontakte zu Kapitalgebern und Förderstellen sowie unserem fundierten Wissen über Controllingwerkzeuge und Finanzierungsinstrumente unterstützen wir Sie bei der Optimierung Ihrer Finanzierungen.

Für Kapitalgeber schaffen wir durch professionelle Kommunikation und Information objektivierte Entscheidungsgrundlagen für die Finanzierungsentscheidungen und Kreditvergaben.

Unsere Dienstleistungen zu Unternehmensfinanzierung und Bonitätsmanagement im Detail:

Vorbereitung & Begleitung Bankgespräch

Um Ihren Kreditwunsch bei der Bank zu präsentieren, ist es notwendig, Ihre Einreichunterlagen zu optimieren. Sie entscheiden letztlich über Bonität, Konditionen oder ob Sie die Finanzierung überhaupt genehmigt bekommen. Manchmal muss auch eine Alternative zur Hausbank gesucht werden.

Unser Angebot: Wir sichten die vorhandenen Unterlagen, bestimmen den Ergänzungsbedarf an Informationen und erzeugen die für Banken optimalen Unterlagen. Wir übernehmen dabei auch bei Bedarf die Koordination mit Ihrem Steuerberater oder den internen Abteilungen, um den Gesamtaufwand zu minimieren. Wir lassen Sie auch dann nicht allein, wenn Sie Ihrem Bankbetreuer gegenübersitzen und die Verhandlungen führen. Wir begleiten Sie in dieser Phase mit unserer Expertise zu Finanzierungsfragen und Bonitätsmanagement.

IHR VORTEIL: Die passenden Unterlagen steigern Ihre Chancen, den Finanzierungswunsch zu optimalen Konditionen erfüllt zu bekommen. Banken verfügen über sehr viel Routine und Fachwissen im Finanzierungsbereich, da dies ihr tägliches Geschäft ausmacht. Wir vertreten Ihre Interessen auf Augenhöhe bei entscheidenden Bankgesprächen. Profitieren Sie von unseren guten Kontakten zu den wichtigsten Banken in Österreich!

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Förder-Check

Für Unternehmen stehen zahlreiche Fördertöpfe zur Verfügung, die aus Bundes- Landes- oder EU-Mitteln gespeist werden. Lassen Sie das Geld nicht auf der Straße liegen!

Unser Angebot: Wir prüfen je nach Standort des Unternehmens, der Branche oder des Projektvorhabens die Möglichkeit einer Einreichung bei den Förderstellen und helfen Ihnen auch bei der Darstellung sowie Einreichung des Förderprojekts. Dazu gehört die Optimierung der Einreichunterlagen (Projektbeschreibung, Projektplan, Finanzierung, ROI-Darstellung und Finanzdaten) ebenso wie Hilfestellung bei der Formulierung des Förderantrags.

IHR VORTEIL: Wir haben den Durchblick bei den vielen vielfältigen verschiedenen Möglichkeiten, Ihr Projekt fördern zu lassen und verfügen über gute Kontakte zu den Förderstellen. Das gibt Ihnen die Sicherheit, den Aufwand für die Antragstellung zu minimieren verbunden mit einer Einschätzung, wie wahrscheinlich eine Förderzusage für Ihr konkretes Projekt ist.

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Basel-II Rating-Check/Bonitätsmanagement

Seit der Einführung von Basel-2 sind die Banken verpflichtet, Ihre Kunden (Unternehmen und Privatkunden) zu raten. Dabei erfolgt an Hand von verschiedenen Kriterien, die bei den einzelnen Banken unterschiedlich gewichtet sind, eine Einschätzung Ihrer Bonität. Unter Bonität versteht man die Fähigkeit, jederzeit über die erforderliche Zahlungsbereitschaft für fällige Verbindlichkeiten zu verfügen und die für die zukünftige Zahlungsfähigkeit notwendigen betriebswirtschaftlichen Erträge nachhaltig zu erwirtschaften. Die verschiedenen Kriterien, welche von den Banken für die Beurteilung Ihrer Bonität herangezogen werden, sind in der Einleitung oben bereits aufgezählt.

Unser Angebot: Wir analysieren sowohl die harten Fakten (zu hard facts zählen Bilanz, G&V, Cash-Flow) als auch die zukunftsorientierten Faktoren (zu den soft facts zählen Managementqualität, Controlling, Auftragslage, Innovationsmanagement, etc.) Ihres Unternehmens und ermitteln softwareunterstützt ein Vorabrating. Anhand des Ergebnisses geben wir Ihnen Empfehlungen, welche Maßnahmen zur Verbesserung der Bonität getroffen werden können. Dabei unterscheiden wir kurz- und langfristige Maßnahmen. Auf Wunsch begleiten wir Sie bei der Umsetzung im Unternehmen oder bieten einen Umsetzungs-Check an, der nach Ablauf einer Zeitspanne die erfolgreiche Realisierung der bonitätsverbessernden Maßnahmen prüft.

IHR VORTEIL: Unser Rating-Vorbereitungsprogramm stellt sicher, dass es keine Überraschungen gibt, wenn mit der Bank ein konkretes Finanzierungsvorhaben erörtert werden soll. Darüber hinaus bedeutet eine verbesserte Bonität auch günstigere Konditionen bei der Kreditvergabe oder schafft überhaupt erst die Möglichkeit, zu einer Finanzierung zu kommen.

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Optimierung der Unternehmensfinanzierung

Da Unternehmen meist organisch gewachsen sind, ist auch ihre Finanzierungsform in diesem Ausmaß historisch gewachsen. Das bedeutet meistens, dass der Finanzierungsmix nicht mehr optimal passt. Entweder ist zu viel Fremdkapital im Unternehmen oder das Eigenkapital ist überhaupt negativ. Das Unternehmen hat die Fähigkeit verloren, sich durch Innenfinanzierung (Fähigkeit, nachhaltig ausreichend Erträge zu erzielen) auf die gewünschte Eigenkapitalquote zu bringen. Die Konsequenzen für das Unternehmen sind meistens rapides Sinken der Liquidität und in weiterer Folge Kürzung/Streichung der Kreditlinien oder Verweigerung der Genehmigung von Kreditneuanträgen.

Unser Angebot zur Optimierung der Unternehmensfinanzierung besteht aus zwei Modulen: im ersten Modul konzentrieren wir uns unter Zuhilfenahme unserer Rating-Software darauf, die "Kapitalvernichter" - also jene Faktoren, welche Verursacher des Eigenkapitalschwunds sind - in Ihrem Unternehmen zu identifizieren und zu beseitigen.

In Modul 2 untersuchen wir den Finanzierungsmix im Unternehmen in Hinblick auf alternative Finanzierungsformen wie Crowd-Investing/Crowd-Financing, Mezzaninkapital, Venture Capital, Private Equity, strategische Partner oder öffentliche Kreditgarantien, um so den Finanzierungsmix positiv zu beeinflussen. Dabei profitieren Sie von unseren Kontakten zu diesen Institutionen.

IHR VORTEIL: Sicherung der Liquidität. Frühzeitiges Erkennen von (potenziellen) Schwächen Ihrer Unternehmensfinanzierung. Dadurch erhalten Sie jene Zeit, die notwendig ist, um derartige Kapitalmaßnahmen vorzubereiten und durchzuführen, ehe es für das Unternehmen finanzierungstechnisch zu spät wird.

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© wb-bc Business Consulting und Beteiligungs GmbH
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